Cómo asegurar la felicidad de la última mitad de la familia de 900,000 familias.

El Sr. Wang tiene 45 años. Es el gerente general de una empresa en la ciudad de segundo piso y disfruta del patrimonio de la empresa. Su esposa es maestra, tiene 40 años. El ingreso fijo de las dos familias es de 900,000 yuanes y el gasto fijo anual es de 300,000 yuanes. El esposo y la esposa tienen un hijo y una hija, el hijo está en la escuela secundaria y la hija está en la universidad.

En términos de activos familiares, el Sr. Wang tiene 420,000 yuanes de depósitos a la vista, 300,000 yuanes de depósitos a plazo, acciones de 500,000 yuanes, 3 millones de yuanes de acciones, 2 millones de yuanes de bienes raíces, 400,000 yuanes de automóviles, 700,000 yuanes de tiendas, tiendas de alquiler, Se genera una renta mensual de 3.200 yuanes.

Primero, el análisis del estado familiar.

A través del análisis del estado financiero de la familia del Sr. Wang, se encuentra que sus activos se concentran principalmente en bienes raíces y capital, sin deudas, y pertenecen a familias con altos activos y sin deudas. Al mismo tiempo, el Sr. Wang ha configurado el efectivo y los depósitos a la vista, los depósitos a plazo, etc., y el índice de liquidez financiera familiar general sigue siendo razonable. Sin embargo, la falta de planificación para el futuro y la capacidad para hacer frente a los riesgos son deficientes.

La fuente principal de los ingresos familiares del Sr. Wang es su salario, salario e ingresos de capital con su esposa. Al calcular el ingreso de capital, según la distribución de dividendos promedio anual del 10%, el ingreso de capital que se puede obtener es de 300,000 yuanes, mientras que el ingreso anual de sueldos y salarios es de 900,000 yuanes.

Segundo, análisis de necesidades familiares.
En la actualidad, la estructura familiar del Sr. Wang es financieramente estable, con un alto nivel de ingresos y sin deuda. El Sr. Wang goza de buena salud y buena salud. Se espera que cree más ingresos familiares en el futuro. Sin embargo, la asignación de activos de toda la familia carece de conciencia del riesgo. En los activos familiares del Sr. Wang, la proporción de la inversión de capital y la inversión en acciones es relativamente alta, lo que hace que el riesgo de los activos de toda la familia esté demasiado concentrado, lo que no es propicio para cubrir los riesgos del mercado. Cuando el mercado de valores o las condiciones operativas de la compañía cambien considerablemente, causará una gran fluctuación en sus activos. En el futuro, si los niños tienen planes de estudiar en el extranjero para seguir estudiando, aumentarán aún más sus gastos familiares. Además, cada uno de nosotros enfrentará el riesgo de enfermedad y accidente en nuestras vidas. Una vez que ocurra un accidente, romperá fácilmente el equilibrio familiar actual. En particular, el propio Wang, como principal fuente de ingresos familiares, tendrá un gran cambio en toda la familia en caso de accidente.

En tercer lugar, la planificación del seguro familiar.
En vista de las circunstancias específicas de las finanzas familiares del Sr. Wang, él puede proceder de los siguientes aspectos:

Primero, la compra razonable de un seguro para mejorar la capacidad de la familia para hacer frente a los riesgos. El mayor problema en la asignación de activos familiares del Sr. Wang es que no compró un seguro y que toda la familia carecía de la protección necesaria. Se recomienda comprar un seguro de acuerdo con los “Principios de los Diez Diez”. La prima no supera el 10% de los ingresos del hogar, y el monto del seguro se establece en 10 veces el gasto anual del hogar. Como pilar económico de la familia, el Sr. Wang está desafortunadamente expuesto a cualquier riesgo y tiene un impacto muy directo en toda la economía familiar. Por lo tanto, desde la perspectiva de toda la familia, la protección del riesgo del Sr. Wang es la prioridad más importante, y la garantía de seguro debe hacerse. Otros miembros de la familia compran créditos coincidentes basados ​​en condiciones reales. De acuerdo con el riesgo de pérdida causado por el riesgo, la situación familiar actual, los tipos de seguro que deben configurarse son: seguro de accidentes – seguro de vida – seguro de enfermedad crítica – seguro médico. Desde un punto de vista funcional, cada tipo de seguro tiene sus propias funciones, se complementa y no entra en conflicto.

Cuanto mayor sea la cantidad de seguro de accidentes, mejor, porque mañana y el accidente, nadie sabe cuál vendrá primero. Mide una proporción más científica en base a tus ingresos. En la vida de una persona, una vez que sufren una enfermedad grave, a menudo se enfrentan a dos pérdidas: la primera es la más intuitiva, la pérdida de gastos médicos, la segunda es el costo oculto, la interrupción del ingreso activo. Todos sabemos que cuando usted tiene una enfermedad grave, el costo de la atención médica suele ser alto. El seguro médico social de China es solo una garantía, pero no puede ser empaquetado. Tiene una línea de deducible, una línea de límite y la parte media se reembolsa proporcionalmente. Pero las UCI, ambulancias, salas de alta gama, medicamentos autofinanciados, medicamentos importados … estas costosas partes del proceso de tratamiento deben pagarse a sus expensas. El seguro médico comercial es para resolver esta parte del gasto a gran escala que la seguridad social no reembolsa. La interrupción del ingreso causada por una enfermedad grave puede durar de 3 a 5 años o más, y la naturaleza del pago del seguro de enfermedad crítica es el tipo de pago anticipado, es decir, ¿cuál es la cantidad de seguro que se negocia con la compañía de seguros al comprar un seguro comercial? Una vez que sea una condición de pago contractual, recibirá una compensación única. Este dinero puede usarse para compensar las interrupciones de ingresos y algunos gastos de rehabilitación necesarios (costos de nutrición, costos de personal de enfermería, etc.), por lo que el seguro de enfermedad grave a menudo se denomina seguro de pérdida de ingresos.

El seguro de vida es un producto que se basa en la vida humana y representa el amor y la responsabilidad de los miembros de la familia. La impermanencia del mundo también ha llevado a la impermanencia en la vida humana. Todos necesitan un seguro de vida. Todos tienen diferentes contribuciones a la familia y el valor de la creación. La cantidad de seguro requerido es diferente. Especialmente para el pilar económico de la familia, el seguro de vida es a menudo más representativo de la responsabilidad y el amor por la familia.

Por supuesto, el seguro médico también es esencial. De acuerdo con la situación financiera de la familia y la edad de los miembros de la familia, la familia del Sr. Wang necesita una planificación y ajuste de seguro completos para alcanzar mejor la meta de riqueza familiar, mantener un nivel de vida más alto para la familia y proporcionar una gama completa de miembros de la familia. Seguridad de la vida.

En segundo lugar, la preparación de fondos educativos, fondos de emprendimiento y fondos matrimoniales. En la actualidad, el hijo de Wang está en la escuela secundaria, con un costo de unos 20,000 yuanes al año, 3 años en la escuela secundaria, 4 años en la universidad, unos 30,000 yuanes al año y un total de 180,000 yuanes. Si su hijo quiere estudiar en el extranjero, necesitará más educación. Mi hija ahora está estudiando en la universidad y planea continuar sus estudios de posgrado. La universidad tiene 4 años de trabajo de posgrado por 3 años. La tarifa nacional es de unos 30,000 yuanes al año y el costo total es de 210,000 yuanes. El costo total de la educación para los dos niños es de aproximadamente 370,000 yuanes. Para la familia, los ingresos actuales pueden cubrir completamente los gastos de matrícula sin accidentes. Sin embargo, es muy probable que los dos niños vayan al extranjero para estudiar más, por lo que aún se recomienda que el Sr. Wang prepare un fondo de educación adecuado para los dos niños.

Tercero, arreglos razonables para planes de jubilación. Al pagar el seguro de dotación a tiempo, de acuerdo con la jubilación actual de 60 años, el Sr. Wang tiene 15 años para prepararse, puede considerar comprar un seguro de anualidad para reservar la pensión después de la jubilación. Durante décadas, nadie sabe qué tipo de riesgos y accidentes encontraremos. Muchas cosas en la vida pueden destruir fácilmente la vida feliz de una persona. Si la crisis ha terminado, ya está en la mediana edad y es muy difícil volver a recuperarse. . Por lo tanto, cuando tiene la capacidad, es especialmente importante para su propia jubilación.

Primero, el análisis de la situación familiar.
Al analizar la estructura de activos de la familia del Sr. Wang, descubrió que los activos que necesita asignar con urgencia son activos con riesgo asegurado. Como el principal pilar económico de la familia, el Sr. Wang tiene la responsabilidad familiar de generar ingresos económicos para su familia y proteger la vida de su familia. Sin embargo, si está expuesto a riesgos de la vida, su familia sufrirá un golpe insoportable. Ante la incertidumbre en el futuro, el Sr. Wang dará prioridad al establecimiento de la muerte, la enfermedad grave y la seguridad de la vejez para sí mismo y, sobre esta base, establecerá una protección integral para toda la familia.

Los riesgos a los que se enfrenta la vida son principalmente enfermedades, discapacidades, envejecimiento, etc. La importancia de la protección del seguro es transferir la pérdida económica causada por el riesgo de la vida a la familia. Si una persona muere, su pérdida para la familia es que no puede continuar proporcionando ingresos para proteger la vida de su familia, y el beneficio por muerte puede proteger la vida de la familia. La cobertura de seguro de muerte del Sr. Wang debería garantizar las necesidades básicas de su familia durante 5 a 10 años, que son alrededor de 300,000 yuanes / año, y su seguro de muerte es de 1.5 a 3 millones de yuanes. Si hay un problema con la salud de la gente, todos los aspectos a considerar son los gastos médicos, los costos de rehabilitación y la pérdida de ingresos. El Sr. Wang se encuentra en la edad media de Fenghua Zhengmao. Este es también el período de alta incidencia de enfermedades. El seguro de salud debe establecerse a tiempo. Puede planificar un plan de seguro de salud integral para el reembolso de los gastos médicos altos con enfermedades graves. Si usted es viejo y débil, pero no está planificando el cuidado de la vejez, es un tipo de dolor de la vida, pero también un riesgo de la vida. Con la ayuda del plan de seguro comercial, puede lograr una vida de autocontrol en sus últimos años. El Sr. Wang puede asegurarse de tener el mismo flujo de efectivo a largo plazo que su vida a través de la planificación de una pensión comercial autónoma, para que pueda mantener su vejez.

Según la situación real de la familia del Sr. Wang, su propio plan de seguro está diseñado como se muestra a la derecha.

En segundo lugar, la principal responsabilidad del seguro.
Protección contra la muerte (discapacidad completa): si el Sr. Wang murió debido a una lesión o enfermedad accidental después del período de observación, se le compensó por el reclamo de su familia de 3 millones de yuanes. Esta reclamación puede garantizar que su familia no se verá afectada en los próximos 5 a 10 años. La garantía de muerte refleja la responsabilidad y el amor por la familia.

Protección de la salud: si tiene una enfermedad grave, puede obtener 1 millón de yuanes en reclamaciones, y 5 grupos de enfermedades pueden recibir más de 7 millones de yuanes en reclamaciones en efectivo. El reembolso médico, el reembolso anual de gastos médicos generales de 2 millones de yuanes, así como el reembolso de los gastos médicos de tumores malignos 2 millones de yuanes.

Seguro de dotación: desde la edad de 65 años, el Sr. Wang puede recibir una pensión de 200,000 yuanes por año, hasta que no tenga que preocuparse por la edad. Si muere antes de recibir su pensión, puede devolver la prima que pagó.