¿No hay millones de personas en las ciudades de primer nivel para mantenerse a sí mismos? 14 fondos de pensiones lo ayudan a sustentar su vida

Cuando se lance el tema, muchas personas dirán que la edad de jubilación está lejos de mí. En particular, algunos jóvenes que acaban de ingresar al lugar de trabajo definitivamente dirán que no he logrado grandes logros en mi trabajo. ¿A qué se jubila conmigo?

Sin embargo, según los cibernautas, en las ciudades de primer y segundo nivel no hay unos pocos millones y es imposible mantener una vida feliz. En el caso de un desastre natural, un retorno a la pobreza de la noche a la mañana también es algo común.

En 2044, 80 pronto se retirarán. En la actualidad, después de los 60, han comenzado a jubilarse. Después de los 70, están planeando jubilarse de manera intensiva. Incluso después de los 90, están planeando por adelantado.

Por lo general, nuestros ingresos de jubilación = pensión básica nacional (salario de jubilación) + anualidad empresarial (anualidad laboral) + pensión personal (enfermería, ahorro, gestión financiera), también conocidos como los “tres pilares de la pensión”. Afectados por la inflación, con la mejora de la calidad de vida, los salarios de jubilación no han podido hacer frente a la vida diaria de la pensión, y una gran cantidad de compañías de gestión de la riqueza se han escapado, lo que ha reducido la riqueza de muchas personas que están a punto de jubilarse.

Entonces, ¿cómo cuidamos a los ancianos y qué tipo de productos de pensiones compramos? No tenga miedo, esos gestores de fondos inteligentes ya han preparado un fondo para pensiones.

El 6 de agosto, salió el primer lote de 14 fondos de fondos de pensiones en China. Aunque el fondo de pensiones acaba de ser lanzado en China, es el producto más popular en los Estados Unidos por los inversionistas y promotores de fondos de pensiones de los Estados Unidos. Según las estadísticas, a finales de 2017, el tamaño total del fondo de pensiones de los EE. UU. Es de más de 1,5 billones de dólares estadounidenses.

¿Qué es el fondo de pensiones?
¿Cuáles son los fondos aprobados?

El primer grupo de 14 fondos de pensiones es la fecha objetivo de la pensión de China 2040 fondo híbrido de tres años del período de tenencia, la fecha de meta de la pensión sur 2035 fondo híbrido del período de tenencia de tres años (FOF), Bo Shi Ze Ze meta fija de vejez 12 meses Fondo Mixto de Fondos de Fondos Fijos (FOF), TEDA Honglitai y Pensión Equilibrada Objetivo Fondo de Fondos Mixtos del Período de Tenencia de Fondos (FOF), Fuguo Xinwang Pensión Fija Fondo de Fondos Mixtos de Riesgo Objetivo (FOF), ICBC Fecha de la Pensión de Suisse Fecha de Meta 2035 Fondo de fondos mixtos (FOF) del período de tenencia anual, meta de pensión estable de GF, período de tenencia de un año, fondo de fondos mixtos (FOF), Yinhua Zun y fecha objetivo de pensión, 2035 período de tenencia de tres años, fondo de fondos mixtos ( FOF), fecha objetivo de la pensión Yifangda Huicheng 2043 fondo de fondos mixtos del período de tenencia de tres años, BOC Ankang meta de vejez estable un año fondo abierto de fondos mixtos abierto (FOF), fecha de jubilación de la pensión Penghua 2035 tres años Período mixto (FOF), fecha límite de la pensión de la cosecha 2040 Iniciativa mixta (FOF) del período de tenencia de cinco años, Wanjia Pensión fija Objetivo del período de la tenencia de tres años Híbrido Fondo de Fondo (FOF), Europa Central prevé el retiro de fondos fecha objetivo período de tres años sosteniendo en 2035 los fondos mixtos (FOF) y así sucesivamente.

El fondo de pensiones se presenta actualmente en forma de FOF. En comparación con otros FOF, el fondo de pensiones hace hincapié en el plan basado en las pensiones. Desde la perspectiva de los productos, hay dos tipos de fechas objetivo y riesgos objetivo. Hay tres tipos de períodos de cierre: un año, tres años y cinco años.

El fondo de la fecha objetivo es un fondo que ajusta dinámicamente el índice de asignación de activos de acuerdo con la edad de jubilación del inversionista para adaptarse a su tolerancia al riesgo. Cuanto más cerca de la fecha de jubilación, menor es la proporción de activos de capital. Adecuado para trabajadores de oficina que tienen menos experiencia en inversiones y que están ocupados y no tienen tiempo para invertir. De las 8 fechas objetivo, 5 fondos establecieron la fecha de retiro en “2035”, los 2 restantes fueron “2040”, y 1 fue “2043”, y el índice de activos de capital estuvo entre 60% y 80%.

Un fondo de riesgo objetivo es un fondo que mantiene un riesgo de cartera constante a lo largo del tiempo y que a menudo se puede clasificar como conservador, sólido y agresivo. Es adecuado para los veteranos de inversión que tienen una demanda clara y clara de su propia inversión en pensiones, conocen su propio apetito de riesgo y tienen cierta experiencia. Entre los seis fondos de riesgo objetivo, a excepción de TEDA Manulife, que es un producto equilibrado, los cinco fondos restantes, entre ellos Fuguo Xinwang Steady Pension FOF, son productos estables, y la proporción de activos en acciones es generalmente entre 20% y 30%.

Además, el fondo de pensiones ha establecido una tasa de fondo preferencial. Según los expertos de la industria, en el borrador de la consulta anterior, “la tasa de producto del fondo de pensiones no debe exceder el 60% del mismo tipo de producto en principio”, pero no hay ninguna mención en las regulaciones formales, y puede haber un gran espacio para esta actividad de tasa. Fomentar tasas preferenciales para apoyar las inversiones a largo plazo de los inversionistas.

Además, de acuerdo con los requisitos de las “Pautas para el Fondo de Inversión del Fondo de Pensiones (Prueba)”, la compañía de fondos introduce el fondo de pensiones al inversionista. Primero, el inversionista debe ser presentado al fondo de pensiones apropiado de acuerdo con la edad, fecha de retiro y nivel de ingresos del inversionista. Para guiar a los inversionistas a llevar a cabo inversiones de pensiones a largo plazo, en segundo lugar, el fondo de la fecha objetivo recomendado para los inversionistas debe coincidir con el período de inversión esperado.

Fondo de pensiones vs seguro de pensiones comercial
Muchos inversores aún tienen una actitud de esperar y ver para la suscripción de este fondo de pensiones.

Por ejemplo, algunos inversionistas @ “一叶知秋” dijeron: “La esencia del fondo de pensiones sigue siendo un fondo. Dado que es un fondo, entonces debería ser similar a muchos fondos de acciones y fondos de bonos en el mercado. ¿Por qué debería poner mi propio futuro? ¿El dinero de la pensión se invierte en estos fondos inciertos?

De hecho, no es difícil juzgar si los fondos de pensiones están comprando fondos o seguros.

Primero, los inversionistas necesitan entender su apetito por el riesgo. Las personas que generalmente compran un seguro de pensión comercial son personas que son relativamente adversas al riesgo y buscan un ingreso estable. El diseño de producto del seguro de dotación comercial ha acordado los ingresos de abajo a arriba, y las compañías de seguros de vida no pueden ir a la quiebra. Por lo tanto, para los inversores que temen perder el capital, el seguro de pensión comercial es la mejor opción. El fondo objetivo de la pensión no puede prometer proteger los ingresos del seguro. El inversionista necesita comprar el fondo de la fecha objetivo o el fondo de riesgo objetivo de acuerdo con su propia preferencia de riesgo, y el riesgo que debe correr el inversionista debe ser asumido por el inversionista.

Segundo, el seguro de pensión comercial en su mayoría tiene un límite de edad para los inversionistas, mientras que los fondos de pensión no lo tienen. Generalmente, no puede comprar dichos productos cuando tiene más de 65 años de edad. Las personas de mediana edad mayores de 50 años compran un seguro de vida, la probabilidad de negarse a proteger es muy grande, incluso si se puede comprar, la tasa también es muy alta. Los inversionistas elegibles que tienen 18 años de edad o más pueden invertir en el fondo de pensiones. Para inversionistas calificados de diferentes edades, ingresos y tolerancias de riesgo, las instituciones tendrán diferentes recomendaciones. Para inversionistas mayores, la tasa es más joven. No hay diferencia entre las personas.

Además, es la diferencia en la forma de retirada. El seguro de pensión comercial es básicamente un modelo que se fija en una fecha fija o mensualmente. Por ejemplo, los productos de seguro de pensión de China Life Insurance requieren que los hombres comiencen a partir de los 60 o 65 años, y las mujeres reciben pensiones a partir de los 55, 60 y 65 años. Mientras el fondo de pensiones no se encuentre en el período cerrado, no hay límite a la frecuencia y el monto de la redención de los inversores.

Además, la persona asegurada del seguro de pensión comercial sufrirá ciertas pérdidas después de que la póliza vacile en cancelar el contrato y también deduzca algunos de los gastos de rescate. Por ejemplo, la proporción de gastos de rescate en el primer año del mismo seguro de pensión de vejez es del 5%. Si el titular del fondo de pensiones no realiza un contrato, el producto puede canjearse siempre que el producto no esté cerrado.

Finalmente, vale la pena señalar que la inflación es un problema. Huaxia Fund cree que las personas enfrentan dos riesgos principales en el proceso de pensión: el riesgo de longevidad y el riesgo de inflación. En términos de riesgos contra la inflación, el fondo de pensiones tendrá una mejor oportunidad de hacerlo mejor. En el caso del seguro de pensión comercial, las pensiones que se reciben en cada período posterior a la jubilación suelen ser fijas. A medida que el inversionista envejece, la cantidad de pensiones iguales que se pueden recibir puede ser cada vez menor. El objetivo público de recaudación de fondos debido a la ventaja de inversión de su administrador en activos de capital, a largo plazo, la probabilidad a largo plazo de la inversión de los inversionistas en activos de pensiones puede aumentar continuamente, y la acumulación de pensiones es más eficiente, por lo que es mejor evitar el precio. En aumento, el poder adquisitivo real de las pensiones se ha ido reduciendo con el tiempo.

Sin embargo, Huaxia Fund también señaló que algunos productos comerciales de seguros de dotación prometen ser pagados de por vida, por lo que pueden evitar mejor los riesgos de longevidad y evitar el pago anticipado de las pensiones a medida que aumenta la esperanza de vida. El fondo público de recaudación de fondos no promete ingresos, y no puede prometer pagar con regularidad. Para los inversionistas, la pensión en este momento es la propiedad correspondiente a la parte del fondo. Si bien los fondos públicos pueden hacer que las pensiones se acumulen luchando por rendimientos más altos, si los inversionistas no planean usarlas, aún pueden encontrarse con condiciones de agotamiento prematuro. Por lo tanto, desde la perspectiva de la protección del riesgo de la longevidad, los productos de seguros de pensiones comerciales están mejorando actualmente, mientras que los fondos públicos requieren que los inversionistas hagan sus propios planes de uso.

Fondo del fondo de pensiones contra el impuesto de pensión comercial diferido de impuestos
En el círculo de pensiones, este año, al igual que con el fondo de pensiones, es un seguro de pensión comercial con impuestos diferidos.

Un seguro de pensión comercial con impuestos diferidos se refiere a las personas que han comprado productos de seguros de pensiones relevantes. Las primas pagadas pueden deducirse antes de impuestos y estarán sujetas al impuesto a la renta personal cuando reciban beneficios de seguro en el futuro. El mayor beneficio de hacer esto es reducir la carga fiscal sobre el individuo y preparar un dinero para futuras pensiones.

Supongamos que una clase trabajadora de 30 años tiene un impuesto salarial de 20,000 yuanes. Si compra 1,000 yuanes de bienes con impuestos diferidos cada mes, cuando se jubile a los 60 años, se espera que ahorre más de 110,000 yuanes.

¿Qué es mejor para las pensiones de servicios, los fondos de pensiones y los seguros de pensiones de extensión fiscal?

Zheng Bingwen, miembro del Comité Nacional de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino y director del Centro Mundial de Investigación de la Seguridad Social de la Academia China de Ciencias Sociales, cree que los dos son más complementarios. Dijo: “Los grupos de inversionistas de productos de inversión y contratos son relativamente estables y tienen grupos relativamente fijos. Para los grupos con poco apetito de riesgo, los productos contractuales tienen ventajas, porque los productos contractuales pueden usarse. Especialmente “Los consumidores e inversores de mediana edad y casi jubilados que están dispuestos a comprar productos contractuales y están dispuestos a comprar un seguro de pensión con impuestos diferidos”.

Zheng Bingwen también dijo: “El objetivo básico del fondo de pensiones objetivo es comprar fondos públicos, generalmente trabajadores de cuello blanco. Están acostumbrados a invertir en productos basados ​​en el riesgo con alto apetito de riesgo. Para este grupo, son una inversión estable de fondos públicos. Dado que los productos de inversión y contratos tienen una base de clientes relativamente fija, existe una relación más complementaria “.

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